Objectifs d'investissement

Objectifs d'investissement

Star Fund est destiné:

- aux résidents belges,
- soumis à l'impôt des personnes physiques en Belgique,
- âgés entre 18 et 64 ans le 31 décembre de l'année de souscription.

L'épargne-pension, ou troisième pilier, vous permet de compléter votre pension légale avec un capital que vous constituez à votre propre rythme. Vous choisissez vous-même le montant et la fréquence de vos versements. Chaque année, vous pouvez décider de n'effectuer aucun versement ou d'investir jusqu’à 960€ ou 1.230€ (montants pour 2018) au maximum.
Vous bénéficiez d'une réduction d'impôt annuelle de respectivement :

- 30% pour les versements jusqu’à 960€ par an. Le montant déductible maximum est alors de 288€;
- 25% pour les versements jusqu’à 1.230€ par an. Le montant déductible maximum est alors de 308€.

Il n'y a pas de rendement garanti.

Vidéo - Votre épargne-pension devient plus durable.

Stratégie

Stratégie

Star Fund s’efforce d’être un investisseur responsable. Ainsi, ses investissements ne portent pas sur des entreprises directement impliquées dans le développement, la production, l’entretien ou le commerce d’armes controversées.

Star Fund n’investit pas dans des entreprises qui ne respectent pas les normes et valeurs généralement acceptées :

- la Déclaration universelle des droits de l’homme ;
- les conventions fondamentales de l’Organisation Internationale du Travail (OIT) ;
- les directives de l’Organisation de Coopération et de Développement Economiques (OCDE) pour les entreprises multinationales ;
- ou qui ont des liens étroits avec des régimes dictatoriaux.

À partir d’octobre 2018, Star Fund met encore davantage l’accent sur ses ambitions en matière de durabilité, sans porter préjudice aux objectifs d’investissement actuels.

Dorénavant, le fonds* s’efforce de ne plus investir que dans des entreprises et des institutions qui visent un développement durable :

- dans le respect de l’environnement (par ex. gestion de l’eau, émissions de gaz à effet de serre, politique d’achats écologiques) ;
- dans le respect de leur rôle social (par ex. conditions de travail, satisfaction du client) ;
- et par une bonne gouvernance d’entreprise (par ex. indépendance du conseil d’administration, une bonne politique de rémunération).

En pratique, cela signifie que le gestionnaire n’examine pas seulement des critères financiers. Le score de durabilité des candidats à l’investissement joue un rôle encore plus important lors de la composition du portefeuille.

Par ailleurs, encore plus qu’auparavant, Star Fund exclut certaines activités.
Outre les exclusions existantes, à savoir les entreprises qui génèrent plus de 5% de leurs revenus des
-> armes, jeux de hasard, divertissement pour adultes, fourrures et produits de maroquinerie spéciaux
-> sont dorénavant également exclus le tabac et l’énergie nucléaire.

Le fonds a toutefois la possibilité d’investir dans des Green Bonds (ou obligations vertes) d’entreprises actives dans l’énergie nucléaire. Ces Green Bonds sont exclusivement émis dans l’objectif de financer des projets respectueux du climat.

Cette liste d’exclusions n’est pas exhaustive et peut être adaptée.

Star Fund réunit ainsi les caractéristiques d’un portefeuille largement diversifié et de l’investissement durable.

Vous trouverez plus d’information concernant les critères de durabilité dans le prospectus, disponible dans la rubrique document.
* Par fonds nous entendons un fonds d’épargne-pension et un fonds commun de placement.
Portefeuille

Portefeuille

Allocation d'actifs de base

35,00% Obligations
60,00% Actions
5,00% Liquidités

Allocation d'actifs actuelle

31,21% Obligations
60,75% Actions
8,04% Liquidités

Profil de risque et rendement – Tableau SRRI 30/09/2018

Risque plus faible

Rendement potentiellement plus faible

Risque plus élevé

Rendement potentiellement plus élevé
Les données historiques, telles que celles utilisées pour calculer l'indicateur, ne constituent pas toujours une indication fiable du profil de risque futur. Le classement du fonds est susceptible d'évoluer dans le temps. La plus basse catégorie n'est pas synonyme d'investissement sans risque. Vous trouverez le rendement historique et le rendement actuel dans le KIID, disponible dans la rubrique "Documents".
Performances*

Performances*

Morningstar-rating - Indicateur de qualité 30/09/2018

Morningstar est un fournisseur indépendant d’analyses d’investissement. La notation Morningstar est une évaluation quantitative de la performance passée d’un fonds tenant compte du risque et des coûts imputés. Elle ne tient pas compte d’éléments qualitatifs et est calculée sur base d’une formule (mathématique). Les fonds sont classés par catégorie et comparés à des fonds similaires, sur base de leur score et ils reçoivent une à cinq étoiles. Dans chaque catégorie, les 10% de tête reçoivent 5 étoiles, les 22,5% suivants 4 étoiles, les 35% suivants 3 étoiles, les 22,5% suivants 2 étoiles, et les derniers 10% reçoivent 1 étoile. La notation est calculée mensuellement sur base des performances historiques sur 3, 5 et 10 ans et ne prend pas en compte le futur.
VNI - Valeur Nette d'Inventaire
182,44 EUR
09/11/2018
BE0026510298
Première VNI 24,79 EUR 19/02/1987
VNI d'achat
- -
La valeur d’inventaire est calculée chaque jour bancaire ouvrable en Belgique. La VNI est publiée chaque jour ouvrable belge dans la presse financière, ainsi que sur le site de la BeAMA (http://www.beama.be/fr/vni). Elle est également disponible au siège social de la société de gestion et dans les agences qui assurent le service financier. La date de publication correspond à la date de clôture des ordres de souscription ou de rachat.

Évolution de la VNI - Valeur Nette d'Inventaire

Lancement      Début 21/12/2005      Fin 09/11/2018
-

10 ans

 

5 ans

 

3 ans

 

1 an

 

Personnalisé

 

Performances par année civile

 

Performances actuarielles 31/10/2018

5,1% 4,4% 1,9% -5,4%
10 ans 5 ans 3 ans 1 an
* Les rendements et l’évolution de la VNI cités ont trait aux années écoulées et ne constituent pas un indicateur fiable du rendement futur. La performance passée tient compte des frais et commissions, à l’exception des frais d’entrée et de sortie ainsi que des frais de conversion. La performance passée est calculée en EUR et sur base annuelle. La performance est la performance des parts de capitalisation. Les performances entre 2008 et 2015 ont été obtenues lorsque le fonds avait des caractéristiques différentes. Vu la modification de la politique d’investissement du fonds en octobre 2018, les performances sont calculées sur une autre base à partir de cette date.
Source: NN Investment Partners
Frais et taxes

Frais et taxes

Frais courants: 1,16% par an dont 0,90% par an de frais de gestion

Frais d’entrée: 3%

Frais de sortie: 0%

Compte-titres ING: pas de frais de garde

Fiscalité:

Un placement dans ce fonds donne droit à une réduction d’impôts pour l’épargne-pension selon les modalités du CIR 92, telles que décrites ci-après, sous réserve de modifications de la réglementation fiscale. L’investisseur dans ce fonds, qui est un habitant du Royaume (ou un habitant d’un État membre de l’Espace économique européen) et qui est soumis à l’impôt des personnes physiques belge, peut entrer en considération pour la réduction d’impôts. L’investisseur doit être âgé d’au moins 18 ans et d’au maximum 64 ans l’année de l’ouverture du compte. Le compte doit en outre avoir une durée minimale de dix ans. Le montant pris en considération pour la réduction d’impôts est limité à un montant d’achat maximal par contribuable. Ce montant peut être relevé par Arrêté royal. Il est possible d’indexer les montants selon les dispositions légales. La réduction d’impôts est calculée au taux d’imposition moyen spécial de 30 %, à majorer de l’impôt communal. Le montant des versements qui entre en considération pour la réduction d’impôts est limité à 960 €/an ou 1.230 €/an. La réduction d’impôts s’élève respectivement à 30 % du montant versé (=> 2018 : max. 288 €) et 25 % du montant versé (=> 2018 : max. 308 €).

Conditions relatives au régime avec un versement max. de 1.230 €/an

-    Le passage à un versement d’un montant supérieur à 960 €/an est uniquement possible à la suite d'un choix explicite, et ce, avant qu’il ait été procédé au versement d'un montant total supérieur à 960 €.
-    Ce choix est irrévocable et exclusivement valable pour la période imposable concernée. Par conséquent, ce choix devra être reconduit chaque année.

Si un montant supérieur à 960 € est versé pendant une année où un consentement explicite préalable n’a pas été octroyé à cet effet, les montants supérieurs à ce montant de 960 € qui ont été versés devront faire l’objet d’un remboursement sans frais.

De 2015 à 2019, un prélèvement anticipatif annuel de 1 % s’applique à l’impôt final. Le prélèvement anticipatif est calculé sur l’épargne constituée au 31 décembre 2014.

Remboursement du capital : Le taux d’imposition s’élève en principe à 8 %, mais est minoré du montant du prélèvement anticipatif. Le remboursement du capital ne peut en principe être demandé qu’au bout de 10 ans. Une sortie prématurée demeure possible, mais est fiscalement très désavantageuse (taxe de 33 %). Pour plus d’informations sur le taux d’imposition, veuillez consulter le prospectus disponible sur ce site dans la rubrique document.

Quelle est la base imposable ? Pour les versements effectués à partir du 1 janvier 1993, les revenus imposables dans le chef du participant au fonds sont égaux aux versements nets, capitalisés à un taux forfaitaire de 4,75 %, indépendamment du rendement réel. Les versements effectués avant le 1 janvier 1993 sont capitalisés à un taux de 6,25 %.

Imposition au remboursement:

Compte tenu de la politique d’investissement du fonds, il est possible que ce fonds investisse directement et/ou indirectement plus de 10 % de ses avoirs en instruments pouvant donner lieu à des paiements d’intérêts tels que visés par la Directive européenne 2003/48/CE. Par conséquent, l’investisseur qui est une personne physique soumise à l’impôt des personnes physiques en Belgique et qui agit dans le cadre d’une gestion normale de son patrimoine privé est soumis au précompte mobilier (30 %) lors du rachat (ou de la liquidation) de ses parts. Actuellement, le fonds ne doit pas être considéré comme donnant lieu à des paiements d’intérêts au sens de la Directive européenne 2003/48/CE. Un tel précompte mobilier ne doit dès lors pas être payé.

A votre propre rythme...

A votre propre rythme...

Chaque année, l’État fixe un montant déductible maximal (960€ ou 1.230€ pour 2018). Vous décidez ensuite vous-même de la somme que vous désirez investir et de la fréquence de vos versements. Vous pouvez choisir entre un investissement annuel unique ou plusieurs versements (mensuels par exemple). De cette manière, l’épargne-pension se constitue sans douleur.

Un capital supplémentaire potentiel...

Un capital supplémentaire potentiel...

Star Fund est un fonds d’investissement mixte (actions, obligations, cash). Il s’agit donc d’un investissement à long terme. L’investisseur profite des bénéfices de la gestion active du fonds. Par ailleurs, le fait d’investir périodiquement a comme impact positif de lisser la performance du fonds sur le long terme. Mais il faut rester conscient qu’il n’y a pas de protection de capital et que les rendements du passé ne constituent pas un indicateur fiable du rendement futur.

Avantage fiscal important !

Avantage fiscal important !

Chacun connait la problématique des pensions. Au vu de l’évolution démographique, rien ne garantit que le paiement des pensions soient assuré dans le futur, ou en tous cas qu’il soit suffisant pour maintenir son niveau de vie. Pour cette raison, l’État offre un incitant à la constitution d’un capital complémentaire via une déduction fiscale équivalent à 30% du capital investi (avec un maximum annuel de 960€ pour 2018) -  ou via une déduction fiscale équivalent à 25% du capital investi (avec un maximum annuel de 1.230€ pour 2018) - dans le fonds d’épargne-pension. C’est là le plus gros avantage de ce type d’investissement.

 

À noter :
- Compte tenu de ce cadeau fiscal, une taxation d’office de 8% interviendra à vos 60 ans (ou lors de votre retraite). Après cette imposition automatique, vous pouvez continuer d’investir dans le fonds durant quatre ans tout en conservant l’avantage fiscal et sans plus être soumis à l’imposition.
- Vous devez attendre 10 ans pour mettre fin à votre épargne-pension. Vous pouvez y mettre un terme prématurément, mais cela est fiscalement très désavantageux.

Du risque de marché - Élevé

Du risque de marché - Élevé

Le risque de marché est considéré comme élevé: le fonds investit dans des actions et des obligations. La valeur nette d’inventaire est donc sensible aux fluctuations des marchés d’actions et des marchés obligataires, mais aussi à d’autres risques propres à ce type de placements.

Du risque de crédit - Moyen

Du risque de crédit - Moyen

Le risque que les émetteurs des placements sous-jacents ne puissent pas honorer leurs engagements est considéré comme moyen.

Du risque de liquidité - Faible

Du risque de liquidité - Faible

Le risque de liquidité du fonds est faible. Les risques de liquidité naissent lorsqu’un investissement sous‐jacent est difficile à vendre, ce qui peut rendre le remboursement de votre investissement dans le fonds difficile. Les investissements dans une région spécifique sont plus concentrés que les investissements dans plusieurs régions géographiques.

Du risque de change - Moyen

Du risque de change - Moyen

Le risque de change est considéré comme moyen. Le fonds investit dans des actions internationales. Les fluctuations de change peuvent donc influer sur les résultats du fonds.

Du risque de rendement - Élevé

Du risque de rendement - Élevé

Selon la stratégie d’investissement de l’organisme de placement collectif, le rendement acquis sur une période donnée peut être positif ou négatif. Le risque de rendement est étroitement lié au risque de marché.

Du risque d’inflation - Moyen

Du risque d’inflation - Moyen

L’inflation réduit la valeur réelle des actifs du portefeuille des organismes de placement collectif; la valeur nominale ne change pas.

Pas de protection du capital

Pas de protection du capital

L’investisseur ne bénéficie d’aucune garantie ni d’aucune protection du capital dans ce fonds. La valeur des placements et les revenus qu’ils génèrent peuvent varier tant à la hausse qu’à la baisse. Cela peut donc entraîner une perte partielle ou totale du capital investi.

Vous trouverez une description détaillée des risques de ce fonds dans le prospectus.

Service plaintes

Interne: question@nnip.com.
Externe: Ombudsfin - North Gate II - Avenue Roi Albert II 8 - 1000 Bruxelles - Email: Ombudsman@Ombudsfin.be

Avant de souscrire, nous vous invitons à consulter les informations clés pour l’investisseur (KIID) et le prospectus. Le prospectus, les informations clés pour l’investisseur (KIID) et le dernier rapport périodique sont disponibles gratuitement dans votre agence ING ainsi que sur ce site dans la rubrique « Documents» ou sur www.ing.be. Ces documents sont disponibles en français, en néerlandais et en anglais. Le service financier en Belgique est assuré par ING Belgique SA et Belfius Banque SA.

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